Fase 6: banche e finanziamenti - #12
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Conversation
- Migrazione 005: banks, credit_lines (fido, anticipo fatture/SBF, carte, altre) e loans. Dei finanziamenti si salvano i parametri, non le rate: il piano si ricalcola sempre dal motore e le rate entrano nella previsione di cassa come movimenti generati al volo, così non esistono copie da tenere allineate. - Motore dei finanziamenti (src/shared/engine/loans.ts): ammortamento francese e italiano, preammortamento, leasing con riscatto, periodicità mensile/trimestrale/semestrale/annuale, arrotondamento al centesimo con l'ultima rata che chiude il debito. Rate scadute considerate pagate. - DSCR calcolato (§5): EBITDA 12 mesi ÷ rate dei 12 mesi successivi alla fine del periodo analizzato, così il valore di un periodo resta stabile. - Schermata Banche e Finanziamenti: KPI, situazione per istituto, utilizzo per tipologia, schede per tipo di linea, finanziamenti attivi con piano completo, moduli con la rata calcolata mentre si compila. - Utilizzo e disponibile guardano solo le linee a revoca (un finanziamento è utilizzato al 100% per definizione); il disponibile si somma per linea. - Tesoreria con gli affidamenti disponibili, Panoramica con l'avviso sugli affidamenti utilizzati oltre l'80%, Stato Patrimoniale con il DSCR. - Demo: tre istituti, quattro linee, mutuo, leasing e finanziamento in preammortamento con date relative al primo avvio; un database demo della Fase 5 perde la vecchia "rata del mutuo" manuale, che si conterebbe due volte. Verifiche: 68 test (14 nuovi, rata francese di manuale 1.032,80 €), verify:schema a 48 controlli, percorso completo provato nell'app. Co-Authored-By: Claude Opus 5 <noreply@anthropic.com>
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Cosa arriva
La schermata Banche e Finanziamenti:
Le rate entrano da sole nella previsione di cassa, il DSCR è finalmente calcolato, e la Panoramica avvisa quando gli affidamenti sono usati oltre l'80%.
Scelte da conoscere
Il modello del consulente non tratta i piani di ammortamento: matematica finanziaria standard, con le scelte dichiarate in
AGENTS.md§13-ter (tasso nominale diviso per le rate dell'anno, rate scadute considerate pagate, DSCR sulle rate dei 12 mesi dopo la fine del periodo).Verifica
verify:schema: 48 controlliNessuna release: si pubblica a codice finito.
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